La crisi baixa les primes de les assegurances de cotxe per primer cop en una dècada

(La Vanguardia.es) La crisi econòmica no passa de llarg ni dels sectors considerats anticíclics, com l’assegurador. Segons les dades de la patronal del sector, Unespa, en el primer trimestre les primes d’assegurances d’automòbils han caigut un 7,3%, fins als 3.109 milions d’euros, accelerant la caiguda del 1,6% que va patir el sector en el 2008, la primera des de 1998. La caiguda de primes, que segons dades de ICEA pateix el 69% de les companyies que operen en aquest ram, té també els seus avantatges per als consumidors: ha aguditzat la guerra de preus que viu el sector des del 2003, i en les noves contractacions algunes companyies oferixen primes un 14% més barates que fa un any, segons dades de Segurosbroker.

Unespa atribueix la caiguda de les primes al descens del nombre de vehicles assegurats i a una reducció de les cobertures: es contracten menys assegurances a tot risc. Al març, les companyies tenien assegurats 28,7 milions de vehicles, 663.700 menys que al juliol: amb la crisi, moltes famílies es desprenen del seu segon cotxe, treballadors que perden la seva ocupació prescindeixen del vehicle que ja no necessiten per a anar a treballar, i empreses de transports deixen els seus vehicles més veterans al reduir les flotes per la caiguda del negoci. “Les baixes  ja no es compensen amb les noves matriculacions, que estan caient aquest any un 40%”, assegura Unespa. El descens de les vendes de cotxes nous, a més, ha provocat una caiguda de les assegurances a tot risc, que tenen primes més altes.

Les famílies reduïxen també les cobertures de les seves pòlisses per a reduir costos: les assegurances a tercers o a tercers amb vidres suposen ja més del 50% de les noves contractacions, segons Segurosbroker. Molts assegurats es dirigeixen al seu corredor demanant-los que els busquin una pòlissa més barata, el que ha elevat la rotació de les carteres, mentre que uns altres busquen ofertes en l’assegurança directa (que es contracta per telèfon o per internet). De fet, segons les dades de ICEA, tres d’aquestes signatures (Línia Directa, Liberty – que té RegalyGenesis-i Direct Seguros), juntament amb Reale, són les úniques que han augmentat les seves vendes d’entre les 15 primeres del sector. Segons Pablo Robles, director de màrqueting de Liberty, els preus ajustats de l’assegurança directa permeten a més reduir la rotació de la cartera: nou de cada deu clients de Genesis i Regal renoven la seva pòlissa.

Bankinter comprarà el 50% de LÍNIA DIRECTA per 426 milions d’euros

El Consell d’Administració de Bankinter va acordar ahir en reunió extraordinària la compra, per un preu de 426 milions d’euros en efectiu, del total d’accions de LÍNIA DIRECTA ASSEGURADORA pertanyents a DIRECT LINE INSURANCE GROUP (DLG), propietat  del grup Royal Bank of Scotland. D’aquesta manera, una vegada que prengui el 50% de les accions que no posseïx, el banc espanyol passarà a controlar el 100% del capital del LÍNIA DIRECTA.

Així ho va comunicar ahir mateix Bankinter a la CNMV (Comissió Nacional del Mercat de Valors), en un fet rellevant en el qual aclareix que l’operació queda pendent de tramitació davant la Direcció general d’Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP) i la Comissió Nacional de la Competència.

Bankinter precisa en la seva comunicació que “el Consell d’Administració considera que aquesta operació constituïx una oportunitat per a l’entitat i els seus accionistes, donades les condicions en les quals la mateixa es va a executar, les característiques, fortaleses, evolució i resultats de LÍNIA DIRECTA, una de les primeres empreses nacionals de venda directa d’assegurances d’Automòbils i Motos, amb una cartera de més de 1,6 milions de pòlisses i un resultat abans d’impostos en 2008 de 100 milions d’euros”. El volum de primes de l’asseguradora el passat any es va situar en 648,5 milions d’euros.

El banc destaca, a més, “el talent de l’equip directiu que gestiona la companyia i els beneficis que en el mitjà i llarg termini es poden assolir en Bankinter i en LÍNIA DIRECTA com a conseqüència de la major relació comercial i de gestió que sens dubte la compra produirà.

Allianz i Generali pateixen l’impacte del terratrèmol d’Itàlia

(Expansión) Les asseguradores europees estan patint l’impacte del terratrèmol que es va produïr durant la matinada del diumenge en el centre d’Itàlia.

El sisme ja ha deixat mig centenar de morts i, encara que els danys materials encara no han estat calculats, els experts auguren que seran elevats i deixaran petjada en els resultats d’algunes companyies del sector.

Ofelia Marín, analista de Banca March, assenyala que, a Itàlia, a diferència de països com França o Espanya, no existeix un organisme estatal de cobertura de catàstrofes naturals, pel que el cost d’aquest terratrèmol anirà  íntegrament a càrrec del sector privat. Les companyies asseguradores més afectades podrien ser Generali i Allianz, amb quotes del 21% i 14,6% respectivament en assegurances de no vida italià. A més, Munich Re és el primer reassegurador de danys d’Europa continental, el que implica la seva afectació via reassegurança acceptada, explica l’experta.

El sector assegurador europeu, que durant en els primers compassos de la sessió va arribar a repuntar un 2,53%, ha anat perdent força a mesura que es coneixia la magnitud de la catàstrofe. En aquests moments perd un 0,34%. Allianz i Generali, dos de les companyies que podrien veure’s més perjudicades, cedeixen un 2,13% i 1,35%, respectivament, mentre que Munich Re, es deixa un 0,95%.

Caser augmenta els seus beneficis un 35,5% en 2008, fins als 55,5 milions d’euros

(Europa Press) Caser va augmentar els seus beneficis un 35,5% en 2008, fins als 55,5 milions d’euros, i va incrementar els seus guanys abans d’impostos un 20,5% fins als 77,6 milions d’euros, segons va informar avui el director general de la companyia asseguradora, Ignacio Eyries.

Així mateix, l’asseguradora va facturar 2.356 milions d’euros en primes en 2008, el que suposa un 11,6% més que en el mateix període de l’any anterior i un alça de quatre punts percentuals sobre la mitjana del sector.

Per àrees de negoci, el ram de vida va presentar un creixement del 30,4% en el passat exercici, fins als 1.904 milions d’euros, duplicant la mitjana del sector, situada en el 15,2%. Aquests resultats es corresponen amb un increment de les primes en vida-estalvi del 43%, fins als 909 milions d’euros, mentre que les assegurances de risc van descendir un 9,2%, fins als 184,5 milions d’euros.

Per la seva banda, la facturació per assegurances de no vida es va mantenir estable, amb un descens del 0,8% respecte a 2007, aportant al grup un volum de negoci de 1.263 milions d’euros. De la mateixa manera, aïllant la facturació dels rams d’edificació, construcció i operacions creditícies, principals afectats per la crisi, la resta del ram de no vida va créixer un 5%.

El nombre de pòlisses gestionades per l’asseguradora de les caixes d’estalvi va anar de 5,2 milions, un 3% més, mentre que el patrimoni per fons de pensions es va situar en 4.017,7 milions d’euros.

En altres àrees d’activitat, el negoci de residències per a la tercera edat de Caser va facturar 34,8 milions d’euros, un 9,6% més que en 2007, al mateix temps que la companyia va començar a operar en l’àrea de prestació directa de serveis sanitaris a través de la creació d’una divisió hospitalària, que va tancar el 2008 amb una facturació de 3,8 milions d’euros.

De cara al 2009, Eyries va anunciar que Caser espera arribar a un benefici abans d’impostos de 96 milions d’euros i la xifra de 6 milions de pòlisses gestionades; per a això la companyia pretén potenciar el seu negoci en l’àrea d’empreses, enfortir la seva posició en banca-seguros i potenciar la mediació tradicional.

FIATC incrementa un 4,18% el seu volum de primes

(Inese) FIATC va tancar l’exercici 2008 amb un volum de primes de 507,47 milions d’euros, el que va significar un increment del 4,18% sobre l’exercici anterior. Per rams, en Vida va registrar un creixement del 42,51%, en Malaltia del 3% i en Multiriscos del 13,62%. Per contra, en Automòbils va decréixer un 2% i en la resta de rams ho va fer en un 4%.

El resultat dels comptes tècnics de Vida i de No Vida va anar de 19,45 milions abans d’impostos. El resultat net total, una vegada inclòs el resultat del compte no tècnic i aplicat l’impost sobre beneficis, va anar de 8,37 milions, L’entitat assenyala que la depreciació de la cartera de valors de renda variable ha estat la principal causa de la disminució dels seus resultats.

A més, es va ingressar en concepte d’aportacions extraordinàries de mutualistes, per a augmentar el fons mutual, la xifra de 11,26 milions. Els fons propis de l’entitat se situaven, a la fi de 2008, en 157,16 milions; eren un 20,5% superiors als de l’exercici anterior.

Nous criteris en assegurances lligades a préstecs hipotecaris

(Expansion.com) La Direcció general d’Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP) ha publicat en els últims dies una sèrie de pautes interpretatives relatives a les assegurances vinculades a préstecs hipotecaris, amb la intenció de millorar la protecció dels drets dels deutors hipotecaris en relació amb les assegurances que, com és sabut, les entitats financeres solen imposar a l’atorgar un crèdit afermat amb garantia hipotecària.

L’oportunitat o inoportunitat del moment per a la publicació dels criteris de la DGSFP està per veure’s, atès que el consumidor d’aquests productes ara mateix té la seva atenció posada no en aquest aspecte del crèdit hipotecari, sinó en les dificultats per a assolir la concessió del préstec; per altra banda, les esperances posades en el negoci bancari per molts asseguradors, que veuen en les xarxes financeres gran potencialitat per explotar en la venda d’assegurances, poden ara trobar resistències inesperades i indesitjades.

Parteixen aquests criteris de la DGSFP d’assenyalar, en primer lloc, que “la legislació vigent no imposa amb caràcter general i de forma directa al deutor d’un préstec hipotecari l’obligació de contractar assegurances sobre l’immoble hipotecat”. Així, la DGSFP declara, que no es pot imposar al deutor hipotecari la subscripció d’una assegurança de danys sobre l’immoble hipotecat com obligació essencial i imprescindible per a la concessió del préstec hipotecari.

En segon lloc, la DGSFP estableix que “el creditor hipotecari no té la condició d’un ‘beneficiari’ amb dret propi a cobrar la indemnització corresponent al sinistre del bé immoble. El que li reconeix la Llei és el dret que la garantia real que pesa sobre l’immoble s’estengui a la indemnització, però aquesta indemnització únicament ha de ser lliurada al titular del bé assegurat, és a dir, al seu propietari”.

D’aquesta forma, la DGSFP indica que el prenedor de l’assegurança en una pòlissa de danys ha de ser igualment el seu beneficiari, pel que l’entitat creditícia no pot ocupar aquesta última posició jurídica en cap concepte, en el que potser sigui l’aspecte més rellevant i impactant dels nous criteris.

Això implica que davant la recepció de qualsevol indemnització pel prenedor de l’assegurança, això és, el propietari de l’habitatge o immoble, motivada per un sinistre en l’habitatge, assenyali el que assenyali l’acord amb l’entitat bancària o financera, la indemnització econòmica rebuda haurà d’ingressar-se en el patrimoni del prenedor i no ser-li lliurada al creditor hipotecari directament, devent aquest últim seguir les lleres jurídiques habituals per a reclamar aquestes quantitats.

Desconfiança sobre el sector financer

No podem deixar d’aventurar que tal plantejament, deixant de costat les seves facetes positives, pot ser certament inoportú en un moment en el qual les entitats financeres precisen una confiança i garanties extraordinàries en la concessió dels seus crèdits a particulars.

No para en aquest punt la DGSFP, sinó que a més afegix que aquelles pòlisses d’assegurança de danys ja contractades en les quals consta com beneficiari el creditor hipotecari, és a dir l’entitat creditícia, són “inadequades i contràries a les bones pràctiques i usos en l’àmbit de les assegurances privades”, punt aquest que no només posa contra les cordes la validesa dels esments existents, per contrast amb el 1255 del Codi Civil, sinó que obliga a les asseguradores que canalitzen aquest tipus de productes a una revisió immediata de les seves pràctiques de contractació, sota pena de quedar exposades a ser sancionades per infraccions de la normativa d’ordenació i supervisió de les assegurances privades.

Pot ser, finalment, que els criteris de la DGSFP vagin un pas per darrere del que succeïx en el mercat. Així, hem de recordar que en els últims mesos les entitats financeres no s’han limitat únicament a exigir als consumidors la subscripció d’assegurances de danys per a atorgar crèdits hipotecaris, sinó que a la també habitual exigència de contractar una assegurança de vida s’ha sumat la imposició de subscriure lesdenominades “assegurances d’atur” o assegurances de protecció a l’atur.

En aquest sentit, diferents associacions de consumidors vénen denunciant aquesta pràctica, que si bé no és esmentada directament en els criteris interpretatius de la DGSFP als quals al·ludim, bé pogués considerar-se de forma semblant i exigir, per tant, a asseguradors i entitats financeres una exquisida cura a l’hora de plantejar tals requisits als prestatarios.

La Generalitat de Catalunya adjudica les seves assegurances

(Font Inese.es) La Generalitat de Catalunya ha donat a conèixer l’adjudicació de diversos contractes d’assegurances per a cobrir diversos riscos, així com la resolució del concurs per a la contractació dels serveis de mediació d’assegurances.

Les companyies adjudicatàries de les diverses pòlisses tretes a concurs han estat:

• AXA (assegurança de tot risc de pèrdues o danys materials del patrimoni de la Generalitat, per un import de 2,85 milions)
• MAPFRE EMPRESES (assegurança de tot risc de pèrdues o danys materials en el transport i exposició d’obres d’art, per un import de 90.000 euros; i assegurances Aèries, per 247.417 euros)
• VIDACAIXA (assegurança de Vida grup temporal renovable, per un import de 200.327; i assegurança de mort o invalidesa per accidents personals, per 1,47 milions)
• UNIVERSAL ASSISTÈNCIA (assegurança d’Assistència en Viatge, per 94.171 euros)
• MAPFRE AUTOS (assegurança de vehicles terrestres de la Generalitat, per 830.040 euros).

Les corredories encarregades dels serveis de mediació seran:

• MARSH (s’adjudica danys materials, per 84.000 euros)
• AON (danys personals, per 72.000 euros)
• WILLIS IBERIA (vehicles i assegurances aèries, per 72.797 euros)
• FERRER & OJEDA ASSOCIATS (responsabilitat patrimonial i civil, per 194.000 euros).